Tips
- La Quinta Directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea (5AMLD) se ha incorporado a la legislación irlandesa.
- Los proveedores de servicios de activos virtuales que operan en Irlanda tienen ahora tres meses para solicitar su registro en el banco central.
La Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero (5AMLD) de la Unión Europea se imbuyó en la legislación irlandesa el viernes 23 de abril—lo que significa que las empresas de criptomonedas que operan en el país deben registrarse en el banco central en un plazo de tres meses.
Las nuevas normas también implican que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) tendrán que cumplir los mismos requisitos de conocimiento del cliente (KYC), lucha contra el lavado de dinero (AML) y contra la financiación del terrorismo (CTF) que los bancos y otras instituciones financieras.
Hasta ahora, los usuarios—hasta cierto punto—podían comprar y vender criptomonedas de forma anónima en Irlanda. Con el cambio en las normas de supervisión, los proveedores de servicios de valor añadido tendrán que actuar con la debida diligencia sobre sus clientes, lo que incluye la identificación, la contabilidad del origen y el destino de las transacciones y la notificación de actividades financieras sospechosas.
Según los lineamientos del regulador, "es un delito penal no cumplir con las obligaciones" y "su incumplimiento puede dar lugar a una multa, a una pena de prisión o a ambas".
El banco central irlandés define a los proveedores de servicios de valor añadido (VASP) como cualquier empresa que ofrezca intercambio entre criptomonedas y dinero fiduciario o dos criptomonedas, transferencia de activos virtuales, así como servicios de custodia y otros servicios financieros relacionados con los activos virtuales.
El enfoque del banco central sobre la idoneidad y la probidad, que se aplica a las personas que ocupan puestos de responsabilidad, también significa que el regulador tendrá la facultad de bloquear los nombramientos. Las entidades de crédito al consumo tendrán que asegurarse de que cualquier nombramiento de este tipo haya pasado una prueba de credibilidad y sea aprobado por el banco central por escrito.
Posible éxodo de las empresas de criptomonedas
Ha habido casos de empresas de criptomonedas que han cerrado en otros países, como el Reino Unido, los Países Bajos y Francia—todo ello debido a las nuevas normas que hicieron que su negocio no fuera rentable. Es probable que ocurra lo mismo en Irlanda, afirma Jed Grant, CEO de KYC3, un proveedor de automatización del cumplimiento de la normativa para inversiones alternativas y criptomonedas con sede en Luxemburgo.
Grant dijo a Decrypt que la industria de la criptomoneda en Irlanda se verá "paralizada" por la nueva regulación. "Las nuevas normas obligarán a las empresas a marcharse e ir a jurisdicciones en las que no haya tanto control", dijo, y añadió que las empresas se verán obligadas a "innovar y construir soluciones no custodiadas en las que no tengan realmente ninguna criptomoneda."
De acuerdo con Grant, no hay duda de que hay que impedir que los delincuentes utilicen la criptomoneda y que la policía debe ser capaz de descubrir a los malos actores. Sin embargo, añadió, "también necesitamos innovación, necesitamos privacidad y necesitamos que se respete mucho más a los ciudadanos normales."
La norma 5AMLD
La 5AMLD de la Unión Europea entró en vigor en julio de 2018, y las autoridades europeas dieron a los Estados miembros hasta enero de 2020 para adaptar sus normas de PBC y CFT al resto de la Unión.
Sin embargo, algunos países, entre ellos Irlanda, han tardado en incorporar la directiva a sus respectivas legislaciones nacionales—lo que ha llevado al Tribunal de Justicia Europeo a imponer a Irlanda una multa de $2 millones de euros ($2,42 millones de dólares) por este retraso.
Es probable que los Estados miembros de la Unión Europea vean una regulación aún más estricta de las criptomonedas, con la inminente fecha límite del 3 de junio para adherirse a la Sexta Directiva contra el lavado de dindero (6AMLD). La 6AMLD se basa en las anteriores directivas de lucha contra el lavado de dinero y enumera 22 delitos, entre los que se incluyen la ciberdelincuencia, el uso de información privilegiada y la manipulación del mercado, con sanciones más severas.