En Resumen
- Los estadounidenses reportaron pérdidas de $246 millones por cajeros cripto en 2024, un aumento del 99% respecto al año anterior.
- El 43% de las pérdidas provinieron de adultos mayores de 60 años que enviaron fondos a estafadores haciéndose pasar por autoridades.
- Illinois aprobó límites de transacción de $2.500 para nuevos usuarios y tarifas máximas del 18% en cajeros automáticos de criptomonedas.
Los cajeros automáticos de criptomonedas enfrentaron un mayor escrutinio en 2025, mientras las autoridades y legisladores intentaban enfrentar un número creciente de estafas facilitadas por estas máquinas en Estados Unidos.
Algunos funcionarios tomaron el asunto en sus propias manos con herramientas eléctricas, mientras que dos fiscales generales presentaron demandas contra varias de las empresas más grandes del sector. Mientras tanto, agencias y otras entidades emitieron alertas al consumidor dirigidas a las personas mayores.
Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas afirman que sus máquinas brindan un servicio valioso, permitiendo a cualquiera comprar activos digitales como Bitcoin con efectivo físico. Sin embargo, los críticos argumentan que estas empresas podrían hacer más para evitar que los estadounidenses mayores pierdan fondos por estafas, incluso si eso es malo para el negocio.
El año pasado, los estadounidenses reportaron $246 millones en pérdidas por cajeros automáticos de criptomonedas al Centro de Quejas de Delitos en Internet, un aumento del 99% en comparación con el año anterior, según un informe anual. Alrededor del 43% de esas pérdidas provinieron de estadounidenses mayores de 60 años.
La estafa es bastante sencilla: los estadounidenses mayores están retirando efectivo de sus cuentas bancarias, convirtiéndolo en criptomonedas usando las máquinas de los operadores, y luego enviándolo a personas que se hacen pasar por el gobierno, una empresa o trabajadores de soporte técnico.
Aún así, algunas versiones son más creativas que otras, como una estafa en Massachusetts donde residentes perdieron dinero ante personas que exigían pagos en criptomonedas por supuestamente faltar al servicio de jurado.
La naturaleza irreversible de las transacciones de criptomonedas dificulta que las víctimas recuperen fondos una vez que los estafadores desaparecen, mientras que la letra pequeña de los acuerdos de usuario asociados con estas máquinas ha surgido como otra barrera potencial en los tribunales.
La Corte Suprema de Iowa, por ejemplo, determinó en dos casos este año que un operador de cajeros automáticos de criptomonedas tenía derecho a quedarse con el efectivo asociado con el fraude, porque los términos y servicios de la empresa requieren que los usuarios digan que son dueños de la billetera digital que recibe los fondos, no terceros.
"Una vez que se completa esa transacción, cuando el usuario inserta su efectivo y su criptomoneda se fondea en la billetera de su elección, ahí termina nuestra participación en la transacción", señaló Chris Ryan, director legal de Bitcoin Depot, operador de cajeros automáticos de criptomonedas, a Decrypt en junio.
Bitcoin Depot trabaja con las fuerzas del orden locales para rastrear las criptomonedas de las víctimas, pero al irrumpir en las máquinas de la empresa, Ryan afirmó que las autoridades están creando más víctimas, dejándolas con propiedad dañada y efectivo faltante al menos una docena de veces al año.
A principios de ese mes, los alguaciles del condado de Jasper generaron chispas cuando cortaron uno de los quioscos de Bitcoin Depot en una gasolinera rural en Texas. En total, las fuerzas del orden recuperaron $32.000 en efectivo, que según Bitcoin Depot realmente les pertenecía.
'Medidas de protección de sentido común'
En Iowa, Bitcoin Depot y su competidor CoinFlip han enfrentado presión de la fiscal general Brenna Bird. En febrero, presentó una demanda contra las empresas, alegando que se benefician de las víctimas de estafas mientras cobran "tarifas de transacción masivas y ocultas", según una hoja informativa.
Sin embargo, la crítica sobre las tarifas ocultas fue posteriormente respaldada por el fiscal general de Washington, D.C., Brian L. Schwalb, quien presentó una demanda contra el operador de cajeros automáticos de criptomonedas Athena Bitcoin en septiembre. En algunos casos, los residentes del distrito federal estaban pagando tarifas no divulgadas del 26%, según alegó.
La demanda de Schwalb, que acusó a Athena de explotar a adultos mayores mientras violaba las leyes de protección al consumidor, argumentó que las advertencias mostradas en las máquinas de la empresa eran irrelevantes, considerando las circunstancias bajo las cuales la mayoría de las víctimas se acercaban a ellas.
"Las víctimas de estafas mayores que están aterrorizadas en las gasolineras, con los bolsillos llenos de cantidades incómodas de efectivo, no entienden lo que significa 'generar' una billetera de criptomonedas o tener su propia 'billetera personal de Bitcoin'", afirmó la queja de la demanda.
Un portavoz de Athena señaló a Decrypt que la empresa está en fuerte desacuerdo con las acusaciones y se defenderá en los tribunales. Bitcoin Depot y CoinFlip negaron las afirmaciones en la demanda de Bird, mientras destacaban procedimientos como verificaciones de identificación y reembolsos de tarifas de transacción a ABC News.
Este año, el senador Dick Durbin (D-IL) presentó la Ley de Prevención de Fraude en Cajeros Automáticos de Criptomonedas. La legislación impondría límites estrictos de transacciones en los cajeros automáticos de criptomonedas, mientras requiere que las empresas ofrezcan reembolsos completos a las víctimas de fraude si reportan pérdidas dentro de cierto período.
Durbin afirmó que la legislación presenta "medidas de protección de sentido común" que podrían proteger a las personas mayores, pero el proyecto de ley no ha progresado desde que fue presentado en el Senado liderado por los republicanos en febrero.
Aunque los esfuerzos para regular los cajeros automáticos de criptomonedas a nivel federal han sido improductivos este año, más de una docena de estados redactaron o aprobaron proyectos de ley o regulaciones que exigen límites en las transacciones, advertencias sobre estafas y opciones de reembolso, o nuevos requisitos de licencias, según AARP.
En junio, la organización sin fines de lucro dedicada a los estadounidenses mayores encontró que 20 estados se habían movido para abordar un número creciente de estafas facilitadas por cajeros automáticos de criptomonedas, señalando que está "continuando trabajando con legisladores en otros estados para adoptar protecciones similares para prevenir el fraude usando quioscos de criptomonedas".
En ese momento, los miembros del concejo municipal en Spokane, Washington, acababan de aprobar una prohibición en toda la ciudad de cajeros automáticos de criptomonedas, afectando alrededor de 50 quioscos ubicados en el área local.
Un par de meses después en agosto, Illinois se convirtió en el primer estado del Medio Oeste en aprobar proyectos de ley destinados a frenar el fraude relacionado con cajeros automáticos de criptomonedas, requiriendo que los operadores de cajeros automáticos se registren con los reguladores estatales, limiten las tarifas de transacción al 18% y limiten las transacciones diarias a $2.500 para nuevos usuarios.
Ese mismo mes, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro emitió una advertencia urgente sobre los cajeros automáticos de criptomonedas, afirmando que "el riesgo de actividad ilícita se exacerba" por los operadores que no mantienen procedimientos adecuados bajo la Ley de Secreto Bancario.
A mediados de noviembre, alrededor de 30.750 cajeros automáticos de criptomonedas se habían instalado en Estados Unidos, representando el 78% de los quioscos en todo el mundo, según Coin ATM Radar. Aún así, el recuento global de máquinas se ha mantenido alrededor de 40.000 desde 2022.
Los gobiernos locales en Estados Unidos han buscado restricciones en los quioscos de criptomonedas, pero algunos países han adoptado un enfoque integral para las salvaguardas. Nueva Zelanda, por ejemplo, prohibió las máquinas en todo el país en junio, como parte de los esfuerzos para ahogar el financiamiento criminal.