En Resumen
- La FDIC emitió un aviso de cese y desistimiento a Unbanked, Inc., una empresa de criptomonedas en Georgia, por hacer afirmaciones falsas sobre estar asegurada por la FDIC.
- La compañía ya había anunciado su cierre en junio debido a una inversión no materializada y al entorno regulatorio desafiante.
- La FDIC ha tomado acciones similares contra otras empresas de criptomonedas por hacer afirmaciones engañosas sobre la asegurabilidad de sus activos.
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La Corporación Federal de Seguro de Depósitos de los Estados Unidos (FDIC) emitió una notificación de cese y desistimiento a la empresa tecnológica con sede en Georgia, Unbanked, Inc., el viernes, citando afirmaciones falsas y engañosas realizadas por la firma de criptomonedas en relación con su estado de seguro.
La FDIC alega que Unbanked, que proporcionaba servicios de tarjetas de débito de criptomonedas, insinuó falsamente que los productos financieros, como las criptomonedas, están asegurados por la FDIC. La agencia se ha propuesto perseguir a empresas que, según cree, hacen estas afirmaciones.
"Unbanked ha anunciado la disponibilidad de seguro de la FDIC en su sitio web junto con información de marketing sobre cuentas corrientes y la capacidad de 'depositar, retirar y comerciar sin problemas entre varios activos de criptomonedas' sin un descargo de responsabilidad de que los activos de criptomonedas no están asegurados o garantizados por la FDIC", escribió la agencia.
Pero la burocracia federal pudo haber obstaculizado el envío de la carta a Unbanked Inc. De hecho, Unbanked se enteró por primera vez del aviso de cese y desista a través de la investigación de Decrypt después de que la FDIC anunciara el aviso en su lista de correo oficial.
En junio, Unbanked anunció que la empresa cerraría sus operaciones y aconsejó a los miembros que retirasen sus activos del sitio.
"Todos los clientes de Unbanked y aquellos a través de nuestros programas de marca blanca deben comenzar a retirar todos los fondos (criptomonedas y USD) lo antes posible", dijo Unbanked en una carta compartida en Twitter el 19 de junio. "Planeamos dejar la funcionalidad de retiro activa durante los próximos 30 días, pero por favor no esperen para comenzar a retirar fondos".
En su carta a los clientes, Unbanked dijo que la decisión de cesar las operaciones se produjo después de que una inversión de $5 millones no se materializara.
"No hemos recibido esos fondos hasta este momento", dijo Unbanked. "Aún somos optimistas de que recibiremos estos fondos; si lo hacemos—Unbanked reanudará sus operaciones y será más fuerte que nunca. Sin embargo, el dinero no cuenta hasta que esté en el banco", dijo la empresa, agregando que seguirá explorando fuentes de financiamiento alternativas.
Unbanked también citó un entorno regulatorio desafiante en Estados Unidos como motivo para cesar sus operaciones.
The Unbanked dashboard (and all white-label dashboards) will be going offline on the 25th of June, 2023.
Please act now to ensure you have withdrawn all of your crypto and fiat from your account before this date. pic.twitter.com/tRbYg4HfCn
— Unbanked (@UnbankedHQ) June 19, 2023
"Esperamos que algún día, quizás más pronto que tarde, podamos revivir Unbanked o que otra empresa con mejor financiamiento pueda continuar con nuestra misión principal", dijo la empresa.
La FDIC señaló publicaciones realizadas por Unbanked en redes sociales que, según la agencia, afirman estar asegurados por la FDIC.
"La intención de una empresa de liquidar sus operaciones no significa que haya cesado sus operaciones", dijo un portavoz de la FDIC a Decrypt, agregando que cualquier otro asunto debería ser tratado con el asesor general de la FDIC.
La FDIC ha exigido a Unbanked, Inc. que elimine de inmediato cualquier declaración que sugiera que los fondos mantenidos en criptomonedas u otros productos financieros no asegurados están protegidos por el seguro de la FDIC.
La agencia ha dado a Unbanked 15 días para que proporcione una confirmación por escrito de que la empresa ha cumplido con la orden y también exige que Unbanked deje de hacer tales declaraciones en el futuro.
La FDIC ha tomado medidas contra otras empresas de criptomonedas por afirmar que los activos estaban asegurados por la FDIC. El año pasado, la agencia abrió una investigación sobre la empresa en quiebra Voyager Digital después de que la empresa afirmara que sus activos estaban asegurados. En realidad, solo el banco con el que Voyager Digital hacía negocios, Metropolitan Commercial Bank, estaba asegurado.
En junio, la FDIC advirtió al exchange de criptomonedas OKCoin por "declaraciones falsas y engañosas" en su sitio web y canales promocionales.
Daniel Gouldman, cofundador de Unbanked, le dijo a Decrypt que aunque la empresa ya ha cesado sus operaciones, tiene la plena intención de cumplir con la solicitud de la FDIC.
"A lo largo de nuestros cinco años de operación, siempre nos sentimos muy orgullosos de nuestro compromiso de cumplir con las leyes en cualquier jurisdicción en la que operamos", dijo Gouldman. "Cuando estábamos en funcionamiento, ofrecíamos cuentas bancarias aseguradas por la FDIC a través de nuestros socios bancarios, y esas cuentas bancarias permitían a los clientes comprar y vender criptomonedas", reiteró Gouldman, enfatizando que Unbanked nunca fue un banco.
"Las criptomonedas nunca estuvieron aseguradas por la FDIC, y nunca tuvimos la intención de insinuar eso", dijo. "Estamos trabajando activamente para resolver esto".