Tips
- Países de todo el mundo están compitiendo para crear una moneda digital del banco central (CBDC).
- Pero un nuevo informe afirma que China no es en realidad el país más avanzado en el desarrollo de este.
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Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) están en camino. Pero China, es considerada frecuentemente el país más avanzado en el desarrollo de CBDC, no será el primero en lanzar una.
De acuerdo con el nuevo informe de PricewaterhouseCoopers (PwC). En cambio, la firma de contabilidad afirma que el país con el proyecto de CBDC más avanzado es Bahamas, con el Sand Dollar.
Desde el año pasado, todos los residentes en el país pueden acceder al monedero digital de la CBDC a través de una aplicación móvil o una tarjeta de pago física.
Pero en China continental, el proyecto está todavía en fase de prueba, según PwC: aún no se ha revelado un calendario estimado de lanzamiento y no todos los ciudadanos del país pueden acceder a la moneda.
Esto no quiere decir que el yuan digital de China no vaya a ser el CBDC más impactante, una vez que esté implementado en su totalidad. La economía china es la segunda más grande del mundo—las Bahamas ocupan el puesto 130. Y otros países se están preocupando—incluyendo a EE.UU.—por el progreso de China con su moneda nativa digital.
El año pasado, el Banco de Japón dijo que una de las principales razones para acelerar la investigación de su propia moneda digital era la amenaza que suponía el yuan digital chino. Sin embargo, la semana pasada el Banco dijo que no cree que un CBDC chino pueda amenazar al dólar estadounidense.
Las CBDC son versiones digitales de una moneda fiduciaria (como el euro o el dólar estadounidense), respaldadas por un banco central. Países de todo el mundo están investigando actualmente las ventajas de desarrollar monedas digitales de bancos centrales.
Más de 60 bancos centrales están explorando los CBDC, según PwC, y "el progreso se ha acelerado" con su desarrollo en el último año.
"El público en general será uno de los mayores beneficiarios de las CBDC, ya que les dará acceso por primera vez a una forma digital de dinero del banco central", dijo Henri Arslanian, socio y líder global de criptomonedas en PwC, en el informe. "Y eso es un gran hito en la evolución del dinero".
Los CBDC se dividen en dos tipos: minoristas e interbancarios, según el informe. Una CBDC minorista puede ser poseída directamente por los ciudadanos y se utiliza como una forma digital de dinero en efectivo como complemento del papel moneda. Mientras que un CBDC interbancario está restringido al uso por parte de las instituciones financieras para los pagos interbancarios y los procesos de liquidación financiera.
El país más avanzado en materia de CBDC minorista es Bahamas, con Camboya y China en segundo y tercer lugar, respectivamente. Cuando se trata de un CBDC interbancario, Tailandia tiene el proyecto más desarrollado, seguido de Hong Kong y Singapur.
El informe también afirma que la blockchain es la tecnología preferida, ya que el 88% de los proyectos de CBDC utilizan la cadena de bloques como tecnología subyacente.
Pero estas blockchain están centralizadas—a diferencia de Bitcoin—y no tendrían el mismo pseudoanonimato que la criptomoneda. El año pasado, el grupo de expertos en criptomonedas Coin Center publicó su preocupación por la posible falta de privacidad de las CBDC.
"Aunque el banco central de China promete 'proteger la privacidad de los usuarios', lo hace haciendo anónimas las transacciones e identidades entre los usuarios, incluidos los bancos intermediarios, pero no para el banco central, que ve y registra todas las transacciones e identidades", señaló Coin Center.