En Resumen
- El Tesoro de EE.UU. recomendó al Congreso crear una "ley de retención" que permita a exchanges cripto congelar temporalmente fondos sospechosos.
- La medida daría a las plataformas un marco legal claro para pausar activos mientras las fuerzas del orden avanzan en investigaciones.
- Expertos advirtieron que la propuesta podría generar una paradoja legal si los exchanges deben ser transparentes pero no pueden revelar que presentaron un reporte de actividad sospechosa.
El Tesoro de EE.UU. urge al Congreso a considerar la creación de una "ley de retención" específica para activos digitales que permitiría a las plataformas cripto congelar temporalmente fondos vinculados a presuntas actividades ilegales.
La recomendación aparece en un informe del Tesoro al Congreso sobre tecnologías utilizadas para combatir el financiamiento ilícito con activos digitales, elaborado en virtud de la Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins).
"Los usuarios legítimos de activos digitales pueden recurrir a mixers para garantizar la privacidad financiera al realizar transacciones a través de blockchains públicas", señala el informe, añadiendo que la ley de retención crearía un puerto seguro legal que permitiría a las instituciones financieras "retener temporal y voluntariamente activos digitales involucrados en presuntas actividades ilegales" durante una investigación.
La autoridad permitiría a las instituciones pausar transferencias sospechosas antes de que los fondos sean movidos o convertidos a través de otros servicios cripto.
"Los exchanges suelen detectar fondos sospechosos mediante inteligencia blockchain, pero no siempre existe un marco legal claro que les permita retener esos activos el tiempo suficiente para que los investigadores actúen", señaló Ari Redbord, director global de política y asuntos gubernamentales en TRM Labs, a Decrypt.
La medida podría ayudar a "crear una ventana definida para que las plataformas pausen esos fondos mientras las fuerzas del orden avanzan en el proceso legal", agregó Redbord.
De adoptarse, podría "fortalecer la manera en que los exchanges manejan las transacciones sospechosas", explicó Redbord, añadiendo que en la práctica daría a las fuerzas del orden "tiempo para ponerse al día con la velocidad de las transacciones en blockchain" y "fortalecer las asociaciones público-privadas".
La recomendación surge mientras el Congreso debate una legislación más amplia sobre la estructura del mercado cripto, con el presidente Donald Trump presionando a los legisladores para que avancen más rápido en las regulaciones cripto en medio de un enfrentamiento entre bancos y empresas de activos digitales.
Si bien los exchanges pueden reportar actividad sospechosa, retener los fondos es legalmente más complicado, dijo Andrew Rossow, abogado de asuntos públicos y CEO de AR Media Consulting, a Decrypt.
"Los bancos ya tienen la capacidad de retrasar una transacción sospechosa, pero ese poder es muy limitado y legalmente incómodo", afirmó.
Las instituciones pueden presentar un informe de actividad sospechosa, pero no existe un "puerto seguro estatutario claro que permita al banco retener los fondos mientras se desarrolla la investigación" sin una orden judicial, autoridad de sanciones o el riesgo de incurrir en responsabilidad legal.
"Para los exchanges de criptomonedas, este problema es aún más incómodo porque no existe un 'estado pendiente' o 'congelamiento' que sea 'limpio'", añadió, señalando que si bien la Ley de Secreto Bancario protege a las instituciones que presentan informes de actividad sospechosa de buena fe, no las autoriza claramente a congelar los fondos vinculados a dichos informes.
Los exchanges que detecten flujos cripto sospechosos tendrían que elegir entre permitir que los fondos se muevan o congelarlos, arriesgándose a una exposición legal.
De adoptarse una ley de retención, las plataformas cripto tendrían autoridad clara para pausar los activos mientras las autoridades revisan el caso, explicó Rossow.
Sin embargo, el informe del Tesoro ha "dejado sin resolver varias vulnerabilidades", señaló Rossow, apuntando a interrogantes sobre la fiabilidad del análisis de blockchain y las restricciones de "filtración de información" vinculadas a las normas actuales de reporte de actividad sospechosa.
La propuesta podría crear una paradoja en la que las normas de transparencia exigen revelar un congelamiento, mientras que las reglas de reporte de actividad sospechosa (SAR) prohíben explicar la investigación subyacente, advirtió.
"Si congelan los activos de alguien y luego deben ser transparentes al respecto, pero no pueden decirle que presentaron un SAR, se genera una paradoja estructural. El cliente sabrá que está congelado, pero no sabrá por qué. Esto crea una zona legal gris que tendría que ser explotada".
Sin embargo, la recomendación podría contribuir a crear una "herramienta práctica e importante en la lucha contra el fraude cripto y el lavado de dinero", afirmó Redbord de TRM Labs.
"Los delincuentes se mueven rápido, y los activos digitales se mueven aún más rápido", señaló. "Una autoridad de retención acotada ayuda a cerrar esa brecha".