Tips

  • Valiu está probando su nueva cuenta de ahorros en dólares sintéticos respaldada por Bitcoin.
  • La empresa, con sede en Colombia, creó un servicio de remesas el año pasado, y ahora espera ayudar a combatir la inflación con dólares sintéticos.
  • Valiu también se ha asociado con una aplicación de entrega de alimentos en América Latina para ayudar a los trabajadores a enviar dinero a Venezuela.

Enviar dinero a través de las fronteras a lugares como Venezuela puede ser difícil. La moneda local sufre una hiperinflación histórica, y hay restricciones para acceder a los dólares americanos.

Pero Valiu, una empresa de pagos transfronterizos en Colombia, podría haber encontrado un nuevo camino gracias a definition slug="bitcoin"]Bitcoin[/definition].

Valiu reveló hoy en Twitter que se están realizando pruebas para su nueva cuenta de ahorros en dólares sintéticos respaldada por Bitcoin. El año pasado, la compañía había lanzado un servicio para que la gente en Colombia pudiera enviar pagos transfronterizos directamente a cuentas bancarias en Venezuela.

El director general de Valiu y venezolano nativo, Simón Chamorro, dijo a Decrypt que inició la compañía después de ver cuántos nuevos migrantes llegaban a Colombia desde Venezuela que necesitaban una mejor manera de enviar dinero a sus familias.

"Ahora tenemos más de seis millones de migrantes" repartidos por toda América Latina, dijo. "Pero la mayoría de estas personas no están bancarizadas, por lo que llegan a un nuevo país y la única manera de enviar dinero a Venezuela, debido a los controles de capital, es a través del mercado negro". Según Chamorro, el mercado negro surgió después de que los servicios tradicionales como Western Union, MoneyGram y las transferencias electrónicas, dejaron de funcionar bien para sus compatriotas.

Los mercados informales, sin embargo, exponen a estos migrantes a posibles fraudes, altas tarifas y retrasos, todo lo cual afecta su capacidad de enviar y recibir fondos.

Durante los últimos siete meses, el servicio de remesas de Valiu ha ayudado a 38.000 hogares en Venezuela a acceder a fondos para comprar alimentos y pagar facturas, según Chamorro. El director general de Valiu dijo que cada usuario suele representar a familias de tres o cuatro personas.

Pero este método todavía sufría un gran problema: la hiperinflación. Una vez que se accedía a estos fondos en Venezuela y se convertían en bolívares, el dinero perdía rápidamente su valor. Al día siguiente, estos bolívares podrían valer menos de la mitad de lo que estaban valorados el día anterior.

Resolviendo problemas con Bitcoin

Para resolver esto, Simón y su equipo buscaron a Alejandro Machado de Open Money Initiative (OMI), ahora Jefe de Investigación de Valiu, para explorar el tema. Machado reafirmó la tesis de que los venezolanos quieren dólares americanos como reserva de valor. OMI estudió cómo los venezolanos en el país y en el extranjero usaban dólares, Bitcoin y bolívares.

La OMI encontró que el uso de Bitcoin en Venezuela es un meme exagerado, y que sólo una pequeña porción de la población lo usa. La organización encontró que, en Venezuela, la limitada cantidad de dólares en circulación era todavía el rey, lo que significa que todavía son la forma preferida de preservar la riqueza contra la inflación.

Mientras tanto, Bitcoin sigue siendo demasiado difícil de usar, especialmente para la población anciana. Al mismo tiempo, los bolívares seguían siendo el método preferido para las compras diarias. Sin embargo, la investigación demostró que los venezolanos son expertos en el uso de pagos digitales a través de aplicaciones bancarias, porque la alternativa sería usar carretillas de dinero hiperinflado para hacer pequeñas compras.

¿La solución? Simon y su equipo crearon un puente entre las tres monedas: Contratos de derivados en dólares respaldados por Bitcoin.

La nueva característica, cuyo lanzamiento está previsto para finales de este año, ofrecerá a los usuarios la exposición a la liquidez del dólar mientras el mundo utiliza la moneda real en medio de la crisis del coronavirus.

Cómo funcionan los cripto dólares de Valiu

Así es como funciona: Al igual que su servicio de remesas, los depositantes en Colombia pueden conectar sus cuentas bancarias a la aplicación Valiu o entregar el dinero en efectivo a miles de importantes socios de remesas en lugares físicos de toda Colombia, incluso en las tiendas de mamá y papá. Los usuarios nunca tienen que tocar Bitcoin.

Los fondos se pueden depositar en la nueva cuenta de ahorros en dólares americanos, que es una representación sintética vinculada al dólar y respaldada por Bitcoin. Los usuarios pueden guardar sus dólares sintéticos en su aplicación de cartera, o enviarlos a los usuarios en Venezuela sin costo alguno. Es como la aplicación de Square's Cash en los Estados Unidos, pero transfronteriza.

Así que aunque puede ayudar a los usuarios a preservar su riqueza y su poder adquisitivo, los fondos pueden canjearse por bolívares cuando necesiten comprar comida o pagar facturas. Y tampoco es sólo para los venezolanos. Chamorro dijo que esto también sería útil para los colombianos, cuya moneda fiduciaria también está plagada por la inflación.

En términos de almacenamiento, la aplicación funciona muy ligera y sólo ocupa 14MB, lo que significa que los usuarios con smartphones de gama baja podrían seguir usándola.

"Fundamentalmente creemos que la experiencia del usuario, y la institución que la rodea, no debe confundir a los usuarios ni tener que pasar por la norma de tener un conjunto de claves privadas, o tener que sincronizar un nodo de una blockchain, o hacer cualquier tipo de cosas que se esperaría en aplicaciones tradicionales de criptomonedas", dijo Sid Ramesh, asesor de Valiu, a Decrypt. "Creemos de primera mano que necesitamos resolver problemas, no crear más".

La empresa dijo que ya cumple plenamente con los reguladores en Colombia y planea replicar eso en toda América Latina. También se asoció recientemente con Rappi, una aplicación de entrega de alimentos similar a Uber Eats, que emplea a miles de repartidores venezolanos en toda América Latina. Chamorro señaló que ya ha visto un uso masivo del servicio de remesas de su empresa por parte de estos trabajadores en Colombia. Valiu también creó un grupo de Facebook donde los usuarios pueden vender productos, ofrecer trabajos y aprender sobre el servicio.

Si su nuevo criptodólar tiene éxito en Colombia y Venezuela, Valiu está en condiciones de ayudar a miles de migrantes y usuarios de toda América Latina a sobrevivir los turbulentos tiempos que se avecinan.