Tips

  • CEO de PayPal, Dan Schulman, dice que las incursiones de la empresa en el tema de las criptomonedas se ampliarán más allá de "comprar, vender y mantener".
  • La firma de pagos digitales también está experimentando con Ethereum.
  • La búsqueda de PayPal de una "súper aplicación" refleja los rápidos cambios en la industria fintech

PayPal está apuntando alto.

La empresa publicó el mes pasado sus resultados financieros del cuarto trimestre de 2020 gracias al gran crecimiento de su aplicación principal y de la unidad Venmo, así como al éxito de su nuevo servicio de "compre ahora y pague después". La empresa espera un 2021 aún mayor a medida que la pandemia lleve a más consumidores a abrazar el comercio electrónico y a alejarse por completo del dinero en efectivo.

Sin embargo, nada de esto significa que el CEO Dan Schulman esté descansando tranquilo.

En una entrevista exclusiva con Decrypt, Schulman explicó cómo PayPal se está apresurando a adoptar la próxima era de la tecnología financiera, incluyendo el lanzamiento de una unidad de negocios dedicada a las criptomonedas, anunciada por primera vez el mes pasado.

"Hay muchas oportunidades para que seamos útiles en la creación de esa próxima generación de infraestructuras", dijo Schulman. "De eso trata esta unidad de negocio". Añadió que parte de la misión es "avanzar en la utilidad de las monedas digitales".

La nueva unidad incluye transferencias de parte del equipo tecnológico principal de la empresa, y está siendo guiada por un consejo asesor que abarca expertos en tecnología, criptodivisas y regulación. En el pasado, PayPal también ha trabajado estrechamente con Wences Casares, antiguo miembro del consejo de administración y fundador de la empresa de Bitcoin Xapo, que es una leyenda en los círculos de las criptomonedas, para que le asesore.  "Nos animó a estudiar todas las formas de estructuras diferentes que pudieran surgir", señaló Schulman.

El propio Schulman resulta ser versado en el lenguaje del mundo de las criptomonedas. Describe cómo la unidad de criptomonedas de PayPal está experimentando con contratos inteligentes y probando Ethereum y otras blockchains como posibles candidatos para ayudar a la empresa a mejorar los pagos y otras transacciones.

Schulman dice que los esfuerzos de PayPal en materia de criptomonedas, que actualmente se limitan a ofrecer Bitcoin y un puñado de otras altcoins, pronto se ampliarán más allá de "comprar, vender, mantener".

En un plano más amplio, Schulman expresó su frustración por el hecho de que la digitalización del sistema financiero no haya logrado reducir los costos para los consumidores, señalando que la "tasa de absorción" media de las transacciones se ha mantenido obstinadamente en el 2,8%. Añadió que esta tasa—las tasas pagadas a los bancos, los procesadores de tarjetas y otras entidades—suele ser menor para los consumidores acomodados, pero puede llegar al 5-10% para los pobres.

Según Schulman, no sólo las empresas como PayPal, sino también los gobiernos y los bancos centrales están estudiando cómo la blockchain y otras nuevas tecnologías podrían reducir estos costos.

"Creo que algunas de las tecnologías subyacentes asociadas a las criptomonedas—posiblemente algunas de las tecnologías subyacentes que los bancos centrales están considerando—tienen el beneficio de tomar la infraestructura del sistema antiguo y modernizarla para que podamos lograr una sociedad mucho más inclusiva", dijo.

¿Comprará Paypal Bitcoin para su balance?

Curiosamente, Schulman aún no prevé que PayPal sea una a empresas como Square, Tesla y otras compañías públicas que han añadido recientemente Bitcoin a sus tesoros corporativos.

"No está necesariamente en lo mas alto de nuestro radar", dijo. "No nos gustan necesariamente los altibajos de lo que puede ocurrir si se invierte en una determinada clase de activos".

Schulman añadió que PayPal quiere mantener su efectivo sobrante libre para posibles adquisiciones, incluidas las del ámbito de las criptomonedas. En los últimos meses, los rumores de los medios de comunicación han indicado que la empresa ha explorado la compra de las empresas de almacenamiento de criptomonedas BitGo y Curv.

Las "Super apps" y el futuro de las carteras digitales

Los comentarios de Schulman sobre la criptomoneda llegan en un momento en el que PayPal y una creciente lista de otras empresas de tecnología financiera—como Square, Coinbase, Apple y Stripe—compiten por redefinir los monederos digitales como algo más que una herramienta para pagos ocasionales. En una reciente llamada de ganancias, Schulman promocionó la idea de PayPal como una "súper aplicación".

Durante un reciente día de inversores, Schulman explicó que PayPal prevé una "super aplicación" que ofrezca un conjunto de funciones que antes habrían requerido una serie de aplicaciones diferentes. Entre ellas, herramientas para pagos, compras, servicios financieros e "incluso nuevas formas de identificación digital".

La llegada de una "súper aplicación" de este tipo también sugeriría que los consumidores estadounidenses están dispuestos a adoptar las tendencias populares en Asia. En China, por ejemplo, la súper aplicación WeChat no es sólo un monedero de pago, sino también una red social y una plataforma comercial. En Norteamérica, sin embargo, la mayoría de los consumidores siguen prefiriendo pasar las tarjetas de plástico o utilizar el dinero en efectivo para comprar, por lo que puede resultar difícil convencer a la gente de que adopte una experiencia similar a la de WeChat.

No obstante, las semillas potenciales de esta transformación están surgiendo. Venmo, así como aplicaciones de comercio como Robinhood y Public, ya ofrecen un fuerte componente de medios sociales. Mientras tanto, empresas como PayPal y Square se están convirtiendo en el principal portal de pagos para millones de comerciantes, y con el tiempo podrían servir de líderes para que estas empresas amplíen su alcance comercial a los consumidores.

"Es un ecosistema que está evolucionando de forma espectacular", dice Schulman, quien señala que la base de clientes de PayPal incluye actualmente 377 millones de carteras digitales, y que la empresa está trabajando para consolidar una amplia variedad de herramientas de pago—desde tarjetas de crédito de tiendas hasta recompensas de hoteles—en una sola aplicación.

Sin embargo, uno de los retos para las ambiciones de PayPal en materia de súper aplicaciones puede ser la competencia. Aunque PayPal esté a favor de la aparición de una única aplicación multiuso—y aunque muchos consumidores la encontrarían conveniente—es poco probable que los competidores de la empresa le ayuden a lograr ese objetivo. La historia de las aplicaciones y de Silicon Valley ha girado a menudo en torno a empresas que buscan crear "jardines con muros" en los que puedan controlar la experiencia del cliente (Apple es famosa por ello), y es probable que los competidores de PayPal alberguen ambiciones similares.

Schulman se muestra filosófico ante el reto y afirma que PayPal está buscando numerosas asociaciones que ayuden a la empresa a ampliar su alcance. También aboga por que las empresas colaboren estrechamente con los gobiernos para construir una nueva era de pagos y servicios financieros.

"Si nos adentramos en estas nuevas tecnologías, si nos adentramos en más monedas digitales de los bancos centrales... ¿qué cosas buenas podría desencadenar eso?"

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Imagen principal de Kris Krug para PopTech con licencia CC BY-SA 2.0