El Departamento del Tesoro ha emitido una orden que incrementa la vigilancia de transacciones financieras por valores tan bajos como $200 que son procesadas por negocios en comunidades a lo largo de la frontera suroeste de EE.UU., provocando preocupación entre defensores de la privacidad, incluidos aquellos dentro de la industria de las criptomonedas.
Han surgido numerosas preguntas sobre si la directiva podría aplicarse ampliamente más allá del efectivo para incluir también transacciones de criptomonedas. Pero los expertos dijeron a Decrypt que los propietarios de activos digitales no deberían alarmarse. Aunque la orden genera preocupaciones sobre los derechos de privacidad financiera de los estadounidenses, no se aplica a personas que envían y reciben activos digitales a través de plataformas como Coinbase.
"Hay empresas de criptomonedas que tienen licencia y son tratadas como empresas de servicios monetarios", dijo a Decrypt Neeraj Agrawal, Director de Comunicaciones de Coin Center. Sin embargo, "la orden comienza con efectivo, [así que] parece que esto [solo] se dirige a negocios tipo Western Union".
La orden temporal emitida el viernes pasado por FinCEN exige que las empresas de servicios monetarios en 30 códigos postales a través de California y Texas informen sobre transacciones en efectivo superiores a $200, reduciendo el umbral estándar de informes de $10.000. Dichos informes incluirían el nombre, dirección y número de seguridad social de la persona que inicia la transacción; la cantidad y tipo de dinero que se intercambia; y el destinatario y propósito de la transacción.
La directiva, que afectará a más de 1.000.000 de personas, tiene como objetivo combatir el "riesgo significativo para el sistema financiero de EE.UU. de los cárteles, traficantes de drogas y otros actores criminales a lo largo de la frontera suroeste", dijo Scott Bessent, Secretario del Tesoro, en un comunicado del 11 de marzo.
El lavado de dinero a través de giros postales, transferencias bancarias y otros servicios ofrecidos por empresas estilo Western Union sirve como una línea financiera crucial para los cárteles de drogas, permitiendo a los criminales organizados continuar operando y beneficiándose de actividades ilegales que a menudo promueven la violencia y la corrupción en comunidades a lo largo de la frontera entre EE.UU. y México. Pero los inmigrantes y las personas sin acceso a servicios bancarios también dependen de estos servicios, utilizándolos para enviar remesas, pagar facturas domésticas y saldar deudas.
Si bien monitorear las transacciones procesadas por empresas de servicios monetarios en algunas ciudades fronterizas podría ayudar a frustrar las actividades de los cárteles de drogas, cualquier ventaja potencial de la orden vendrá a expensas de "intrusiones bastante severas" en las vidas de personas normales, dijo a Decrypt Nick Anthony, analista de políticas del think tank libertario Cato Institute.
"Esto va a afectar a personas en el extremo inferior del espectro de ingresos que frecuentemente utilizan estos tipos de servicios financieros alternativos", dijo Anthony. "Las personas que pensaban que tenían un sentido de privacidad financiera van a descubrir rápidamente que el gobierno puede realizar una vigilancia generalizada en un momento dado".
Y aunque las empresas de criptomonedas no tienen que cumplir con la orden, las nuevas reglas deberían alarmar a los poseedores de activos digitales y a cualquier otra persona que defienda la autonomía financiera y el derecho a conducir sus asuntos personales lejos de la mirada vigilante del gobierno federal, dijo Anthony.
"Esto va a ser un despertar bastante duro para muchas personas que piensan que la Cuarta Enmienda no funciona como muchos creen", afirmó.
Treasury Met With Three Crypto Firms to Decide Custody of Bitcoin Reserve
The U.S. Treasury Department held meetings this week with top executives from three crypto custody firms to discuss safeguarding the country’s Strategic Bitcoin Reserve, sources familiar with the matter told Decrypt. Anchorage Digital was one such custodian that met with Treasury Department officials on Monday, according to multiple sources with direct knowledge of the matter. When asked about the meeting, Anchorage CEO Nathan McCauley told Decrypt that government officials asked him detailed...
Anthony añadió que la orden temporal del Tesoro de EE.UU., que podría extenderse posteriormente, efectivamente anima a las empresas a informar también sobre transacciones que caen por debajo del nuevo umbral de $200.
Las empresas de servicios monetarios están obligadas por ley a señalar cualquier cosa que parezca una estructuración, o el acto de dividir grandes transacciones financieras en varias transacciones más pequeñas para evitar los requisitos federales de información.
Entonces, si una empresa sospecha que un cliente está enviando $185 para evitar el umbral de informes de $200, debe presentar un informe al Tesoro de EE.UU. para señalar la transacción y al individuo que intentó realizarla, explicó Anthony.
The Year in Crypto: War on Digital Privacy
Privacy is not a crime. Yet when it comes to the crypto industry, projects and coins that enable users to tread lightly on-chain are facing higher levels of scrutiny than ever before. In 2024, government-led efforts to combat the use of coin-mixing services continued apace as developers behind Bitcoin Fog, Tornado Cash, and Samouri Wallet all faced challenges in court. Meanwhile, so-called privacy coins faced hurdles as some exchanges stopped supporting them. With Bitcoin’s pioneers drawing ins...
"Eso abre un problema completamente separado donde el umbral de $200 realmente se convierte efectivamente en un umbral de $0", señaló.
Esas estrictas reglas de vigilancia, según Anthony, podrían llevar a los clientes de Western Union y MoneyGram hacia las criptomonedas.
"Este anuncio empujará a las personas a buscar alternativas, ya sea criptomonedas o algo más", dijo Anthony. Pero, "debería ser una decisión que las personas tomen únicamente en función de lo que mejor se adapte a ellas, únicamente lo que se adapte a sus necesidades, no porque las otras opciones estén siendo efectivamente aplastadas".
