¿Por qué los bancos bloquean transacciones relacionadas con criptomonedas?

Por Robert Stevens

Algunos bancos todavía siguen reacios a tocar cualquier cosa que se parezca a Bitcoin; intenta colocar una transacción relacionada con criptomoendas a través de sus plataformas y no se llevará a cabo. Más de una década después de la creación de Bitcoin, las criptomonedas, para muchos bancos, son simplemente demasiado peligrosas para manejarlas.

Entonces, ¿por qué algunos bancos bloquean las transacciones relacionadas con criptomonedas? Las razones varían entre las jurisdicciones y los bancos; el mundo, después de todo, es un lugar grande. Pero los abogados y expertos bancarios explican a Decrypt que hay sólidas razones por las que algunos bancos bloquean las transacciones de este tipo.

Para algunos bancos, es ilegal procesar transacciones relacionadas con criptomonedas

Las criptodivisas simplemente no son legales en muchos lugares del mundo y, por lo tanto, es ilegal que los bancos procesen transacciones relacionadas con Bitcoin. Por ejemplo, los bancos en China o Bolivia no procesan transacciones relacionadas con Bitcoin; es contra la ley.

En otras regiones, los bancos se ven obligados a navegar por las "áreas grises" dentro de las cuales las compañías de criptomonedas suelen operar, dijo a Decrypt Alexander Anichkin, socio de la oficina de Moscú del bufete de abogados Clifford Chance. Pero a menudo, esto no vale el esfuerzo. "Algunos de los bancos más grandes francamente encontraron más fácil decir 'no' que tratar de hacer la investigación subyacente necesaria para entender esas transacciones y cómo funcionan", dijo Braden Perry de la firma de abogados estadounidense Kennyhertz Perry a Decrypt.

Algunos de los bancos más grandes francamente encontraron más fácil decir 'no'".

Braden Perry

En su Rusia natal, Anichkin dijo que "No es tan fácil comprar criptomonedas de forma legítima y fiable". Los bancos deben tratar con "todo tipo de terceros intermediarios no regulados", dijo, incluyendo las transacciones Bitcoin peer-to-peer "sin ninguna garantía de que obtendrás la criptodivisa por la que estás pagando". Dejando a un lado los intercambios con licencia, los bancos no se van a acobardar ante las autoridades.

Pero las reglas cambian: mientras que el gobierno ruso acaba de implementar un proyecto de ley que a partir de 2021 prohibirá a la gente pagar por bienes o servicios usando cripto moneda, está permitiendo a sus ciudadanos comprar cripto monedas con fines especulativos. "Significa que habrá una forma legítima de comprar [...] criptodivisas de los bancos rusos", dijo Anichkin, siempre y cuando se informe de estas transacciones a las autoridades fiscales.

Los bancos no quieren tratar con clientes enojados...

Incluso en jurisdicciones donde las criptomonedas son legales, algunos bancos no quieren tratar con clientes enfadados que solicitan contracargos de algún esquema Ponzi relacionado con criptomonedas, y no creen que valga la pena el esfuerzo. "Algunos consumidores pueden no entender todos los riesgos de las criptomonedas", dijo Perry. Y los bancos no quieren pagar la factura de los clientes mal informados —por lo que mejor es abandonar evitar el barco antes de abordarlo.

Las criptomonedas también son volátiles. "Hay volatilidad en la compra de, digamos, 0,2 Bitcoin en una tarjeta de crédito y luego el precio cae", explicó Perry. Los clientes pueden pensar que han sido engañados de alguna manera, añadió; eso podría llevarles a "desafiar esa transacción con la compañía de la tarjeta de crédito, basándose en ciertos criterios que las compañías de tarjetas de crédito vigilan cuando se trata de ese tipo de disputas".

...o con malversadores de fondos.

Los bancos tampoco quieren la molestia de lidiar con el crimen organizado que se vale de criptomonedas, ya sea que sus clientes sean los perpetradores o las víctimas. La falta de regulación dentro del espacio es "atractiva para algunos", dijo Perry, que "mienten, engañan y roban para ganar dinero".

"Hasta que no haya algún tipo de regulación ... y estos bancos confíen en que [tienen] los mecanismos de aplicación necesarios para que el sistema sea seguro, es probable que no lo toquen", dijo.

Para los bancos, las criptomonedas no valen el esfuerzo

Algunos bancos están abrazando de todo corazón a las criptomonedas, como el Banco de los Medici, un banco desafiante fundado por un descendiente de la familia bancaria italiana, el Príncipe Lorenzo de' Medici. "Es lógico para mí que haya una demanda de ello", dijo el director general del banco, Ed Boyle, a Decrypt. "También es lógico para mí que las instituciones que durante siglos han salvaguardado los objetos de valor de la gente puedan salvaguardar sus criptodivisas."

Sin embargo, para muchos bancos, el costo de asignar tiempo y dinero a la gestión de las argucias relacionadas con los tokens de sus clientes, y de poner en marcha sistemas para prevenir los delitos o fraudes relacionados con criptomonedas, no vale la pena el esfuerzo de servir a lo que todavía es un sector en pañales.

Después de todo, toda la capitalización del mercado cripto es de unos 360.000 millones de dólares en el momento de redactar este informe, lo que supone una gota de agua en el océano en comparación con otras industrias. Para que los bancos se tomen en serio la industra, "las criptomonedas deben convertirse en algo más corriente en sí mismas", dijo Perry a Decrypt.

Algunos [bancos] están preocupados por la reputación, mientras que otros están nerviosos de que el usuario no pueda pagar".

Netanel Kabala

Netanel Kabala, cofundador de Simplex, dijo a Decrypt que hay otras razones por las que los bancos están preocupados: "Algunos están preocupados por la reputación, mientras que otros están nerviosos de que el usuario no pueda pagar y no pueda pagar, en el caso de las tarjetas de crédito", dijo. Pero la razón exacta no es tan importante: "Lo que se reduce a que las criptomonedas son algo que la mayoría de los bancos no se han tomado el tiempo de aprender o entender, y temen lo desconocido", dijo.

Qué hacer si su banco ha bloqueado una transacción relacionada con criptomonedas.

El bloqueo de los bancos puede ser una noticia frustrante para los traders que intentan utilizar sus cuentas bancarias para comprar criptomonedas de las plataformas de intercambio.

He aquí un escenario: un comerciante, tratando de comprar la caída después de la última caída de Bitcoin, ve el precio de Bitcoin dispararse a partir de entonces, pero con frustración, después de que el banco bloqueara su transacción. O este otro: un comerciante compró la caída y se benefició inmensamente después de que el precio se disparara. Con la esperanza de cobrar en la cima, el comerciante... no puede. Denegado", dice su banco. Ve la caída del precio, pero su banco no acepta sus súplicas. Y sus ganancias se desmoronan a sus pies.

Si el banco normalmente procesa transacciones relacionadas con criptomonedas, pero ha rechazado su transacción, puede llamarlos y pedirles que la procesen. Anichkin, el abogado ruso, dijo que "los bancos pueden bloquear tu transacción si creen que es sospechosa y no les has dado suficientes explicaciones".

Pero si no lo hacen, ¿entonces qué? "Si proporcionó suficientes datos y el banco aún lo bloquea, entonces puede llevar a su banco a los tribunales", dijo. Un procedimiento drástico, costoso y prolongado. "Podría llevar unos meses al menos conseguir una orden judicial", dijo. Y si llegas tan lejos, tienes que ganarle al banco y rezar para que tu transacción de 1.000 dólares de Dogecoin valga lo suficiente para cubrir tus enormes gastos legales en unos pocos años.

"Definitivamente es una batalla difícil", dijo Perry, "porque los bancos tienen bastante margen de maniobra". Dijo que las medidas preventivas son más efectivas: evitar el uso de tarjetas de crédito - usar en su lugar tarjetas de débito; usar cajeros automáticos de Bitcoin, no transacciones en línea, y lo más importante - encontrar un banco que sea amigable con las criptomonedas.

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