El Tesoro Describe Cómo las Reglas de Stablecoins Combatirán las Finanzas Ilícitas Bajo Ley GENIUS

Por André Beganski

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos propuso el miércoles una norma que detalla cómo los emisores de stablecoins deben desarrollar programas contra el lavado de dinero y de cumplimiento de sanciones en el marco de la Ley GENIUS, el más reciente paso en la implementación del marco federal promulgado el año pasado.

La propuesta, impulsada por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento, define las obligaciones de los emisores de stablecoins regulados en Estados Unidos, en particular sus programas, procedimientos y capacidades técnicas.

En muchos sentidos, las normas incorporan a los emisores de stablecoins al marco regulatorio de otras entidades que FinCEN y OFAC ya supervisan, clasificándolos formalmente como "instituciones financieras" bajo legislación como la Ley de Secreto Bancario, que exige a las instituciones financieras colaborar con las agencias gubernamentales en la detección y prevención de delitos financieros.

Las obligaciones incluidas en la propuesta exigen que un emisor de stablecoins que opere bajo la Ley GENIUS establezca y mantenga un programa contra el lavado de dinero, reporte actividad sospechosa y cuente con un programa efectivo de cumplimiento de sanciones.

Adicionalmente, la propuesta establece que los emisores de stablecoins deben ofrecer tokens que permitan bloquear, congelar o rechazar transacciones en caso de que estas violen la ley. También exige que los emisores de stablecoins acaten las órdenes legales.

En una publicación, el Tesoro describió las normas de la propuesta como un equilibrio entre la protección de los estadounidenses y el fomento de la innovación dentro del país.

"El presidente Trump está fortaleciendo el liderazgo estadounidense en tecnología financiera digital", afirmó el secretario del Tesoro Scott Bessent en un comunicado. "Esta propuesta protegerá al sistema financiero de Estados Unidos de las amenazas a la seguridad nacional sin frenar la capacidad de las empresas estadounidenses para avanzar en el ecosistema de stablecoins de pago".

Bajo la norma propuesta, los emisores de stablecoins deben designar a un individuo responsable de establecer sistemas adecuados para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Notablemente, quedan excluidas las personas que no residan en Estados Unidos, así como quienes hayan sido condenadas por delitos como abuso de información privilegiada, ciberdelitos y fraude financiero.

Sin embargo, en lo que respecta a la aplicación de dichos programas, FinCEN "en general no tomaría medidas de cumplimiento" contra un emisor de stablecoins si ya cuenta con procedimientos adecuados, según la propuesta, que solicita comentarios en los próximos 60 días.

FinCEN y OFAC se suman a las agencias más recientes en presentar una propuesta sobre la implementación de las normas de la Ley GENIUS. El martes, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) reveló su propuesta, mientras que la Oficina del Contralor de la Moneda del Tesoro lo hizo en febrero.

En un comunicado el miércoles, Warren Kornfeld, vicepresidente senior del Grupo de Instituciones Financieras de Moody's Ratings, señaló que la propuesta de la FDIC no se limitaba a las stablecoins, sino que también incorporaría los depósitos tokenizados dentro del sector bancario.

"Si bien su adopción sigue siendo incierta, de ser promulgada, podría establecer un ecosistema de dinero digital en capas basado en perfiles de riesgo y regulación", agregó.

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