Criptomonedas en América Latina: ¿Un Riesgo o Una Oportunidad de Inversión?

Por Jose Antonio Lanz

En los últimos años, las criptomonedas han ganado un gran interés entre los inversores en todo el mundo. Sin embargo, en América Latina, el panorama es aún más complejo debido a la volatilidad económica y política en algunos países de la región.

A pesar de esto, muchos creen que las criptomonedas presentan una oportunidad única de inversión en América Latina. No solo desde el punto de vista del sistema extrabancario (aquellos que invierten en la oportunidad de tener un sistema que trascienda las barreras de las finanzas tradicionales) sino desde la visión de inversionistas en renta variable a través de vehículos tradicionales.

En este artículo, analizaremos las ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas en América Latina.

¿Por qué invertir en criptomonedas en América Latina?

Una de las principales ventajas de invertir en criptomonedas en América Latina es que la alta volatilidad de los mercados tradicionales podría generar algunas oportunidades de arbitraje para quienes operan con varios pares de divisas fiat.

Muchos países de la región enfrentan problemas económicos y políticos que hacen que sus monedas se devalúen constantemente. En este contexto, las criptomonedas pueden ser una forma atractiva de diversificar la cartera de inversiones de un latino, bien sea como una oportunidad de tener exposición al dólar o a alguna otra divisa más fuerte, o como una forma de invertir en renta variable para quienes viven en mercados restringidos como Venezuela o Cuba.

Además, el acceso a servicios financieros es limitado en muchos países de América Latina, lo que hace que las criptomonedas sean una opción atractiva para aquellos que buscan una forma de ahorrar e invertir. Con las criptomonedas, es posible realizar transacciones sin necesidad de una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito, lo que las hace ideales para aquellos que no tienen acceso a estos servicios. Las criptomonedas son también una forma muy rentable de realizar remesas, pues permiten el envío de fondos rápidamente y con comisiones prácticamente nulas.

Si deseas saber cómo enviar remesas con criptomonedas entre varios países, puedes consultar nuestro tutorial.

¿Cuáles son los riesgos regionales de invertir en cripto?

A pesar de las ventajas mencionadas anteriormente, invertir en criptomonedas en América Latina presenta algunos riesgos importantes. En primer lugar, la volatilidad de las criptomonedas es extremadamente alta, lo que significa que los precios pueden subir o bajar rápidamente. Esto puede ser especialmente problemático para aquellos que no están dispuestos a asumir riesgos o tienen una baja fuente de ingresos que no les permite asumir pérdidas en el corto plazo.

Además, el acceso a las criptomonedas en América Latina puede ser limitado debido a la falta de regulación o la existencia de regulaciones restrictivas. Esto puede dificultar la compra, venta y almacenamiento de criptomonedas en algunos países de la región.

Otro factor a tener en cuenta es que algunos países de América Latina todavía tienen una baja adopción de las criptomonedas, lo que significa que puede ser difícil encontrar comercios que acepten pagos en criptomonedas. Esto puede limitar el uso práctico de las criptomonedas y disminuir su valor.

Sin embargo, también hay que mencionar que países como Brasil, Venezuela y Argentina son referencias mundiales en términos de adopción. Por su parte, El Salvador fue el primer país del mundo en declarar a Bitcoin como moneda de curso legal, lo que automáticamente le abre las puertas como medio de pago en cada comercio establecido.

¿Qué se debe tener en cuenta al invertir en criptomonedas en América Latina?

Antes de invertir en criptomonedas en América Latina, es importante tener en cuenta algunos factores importantes. En primer lugar, es necesario comprender el riesgo y la volatilidad asociados con las criptomonedas. Es importante tener en cuenta que los precios pueden subir o bajar rápidamente y que es posible perder toda la inversión casi con la misma medida que es posible obtener retornos atractivos.

Además, es importante investigar la regulación en el país en el que se desea invertir. Algunos países pueden tener regulaciones más restrictivas que otros, lo que puede afectar la capacidad de comprar, vender y almacenar criptomonedas. A modo general tenemos:

• Argentina: Proyectos de ley para incluir transacciones de criptomonedas dentro de su régimen de normas contra el lavado de dinero. Existe una tasa no oficial conocida como "Dólar Bitcoin" y se estudia la posibilidad de tasar el Bitcoin como inversión.
• Bolivia: Existe una prohibición emitida por el Banco Central del país sobre las criptomonedas. Es el único país de América Latina con esta particularidad.
• Brasil: Bitcoin tiene una ley que lo reconoce como medio de pago. Es el país de América latina con más ETFs de criptomonedas, y el ETF HASH11 es uno de los más activos en la bolsa de valores.
• Chile: Existe una Ley Fintech que entrará en vigencia en Febrero, regulando indirectamente la industria cripto al reconocerlas como activos financieros.
• Colombia: Existe un sandbox regulatorio en su etapa final que busca crear las mejores condiciones regulatorias para estimular la industria. Actualmente Bitcoin no es ilegal pero la Superfinanciera ha advertido que no protege a los inversionistas de estafas o hacks de criptomonedas.
• Cuba: Existe un ecosistema "underground" cada vez más activo. No hay una regulación sobre la materia aunque el gobierno ha mostrado interés en normalizar la situación.
• Ecuador: No hay una regulación en pie, acunque el Banco Central del país está trabajando en este sentido.
• El Salvador: Bitcoin es reconocido como moneda de curso legal y obligatorio cumplimiento. El resto de las criptomonedas también están amparadas por una Ley análoga: la Ley de Emisión de Activos Digitales.
• México: El presidente Andrés Manuel López Obrador ha sido tajante al decir que no tiene intención de promover la adopción de Bitcoin. El Banco de México estudia su regulación en un futuro aunque se reconocen las criptomonedas como medio de pago y transmisión de valor sin ser de curso legal.
• Panamá: El proyecto de ley 697 de 2021, que regula la Comercialización y Uso de Activos Virtuales y los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales fue remitido a la Corte Suprema de Justicia para decidir sobre su futuro tras un pulso político entre el poder ejecutivo y el legislativo.
• Paraguay: El proyecto más reciente de Ley de Criptomonedas de Paraguay fue finalmente archivado por la Cámara de Diputados, dejando al ecosistema en un estado de aplicación de leyes por analogía. Las criptomonedas no son ilegales, pero tampoco tienen una ley que las regule.
• Perú: El Proyecto de Ley Marco de Comercialización de Criptoactivos de Perú está en discusión, aunque existen varias iniciativas de adopción de tecnologías blockchain.
• Uruguay: El Proyecto de Ley de Regulación de Activos Virtuales fue aprobado por la Cámara de diputados del país y enviado al senado.
• Venezuela: Existe un Decreto Constituyente que regula el espacio de los criptoactivos. Venezuela tiene una criptomoneda oficial de uso interno, el "Petro", y el gobierno ha inciado varias estrategias para promover la adopción como forma de contrarrestar los efectos del bloqueo financiero que ha sido impuesto sobre el país.

Finalmente, es importante considerar el uso práctico de las criptomonedas en el país en cuestión. Si hay poca adopción de las criptomonedas, puede ser difícil encontrar comercios que acepten pagos en criptomonedas, lo que puede limitar su valor.

En conclusión, las criptomonedas presentan una oportunidad única de inversión en América Latina, pero también conllevan riesgos significativos. Es importante comprender estos riesgos y tomar medidas para minimizarlos antes de invertir en criptomonedas en América Latina.

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