Quels sont les protocoles DeFi les plus importants ?

Par Nathan Reiff

DeFi est l'abréviation de "decentralized finance" (finance décentralisée), une façon de mener des affaires financières en utilisant des réseaux peer-to-peer, des blockchains et d'autres technologies en développement pour éliminer les intermédiaires et la surveillance centrale. Dans un système financier traditionnel, les banques et divers tiers tels que les sociétés émettrices de cartes de crédit facilitent essentiellement chaque étape du mouvement de l'argent d'une personne à une autre.

DeFi vise à permettre que ces transferts se produisent de manière sécurisée mais sans la surveillance - et les coûts, les inquiétudes en matière de confidentialité et les retards occasionnels - associés à ces tiers.

Outils de DeFi

DeFi est devenu un point focal parmi les enthousiastes de la cryptomonnaie car le réseau Ethereum et ses puissantes capacités de contrat intelligent se sont développés. Les partisans de DeFi utilisent divers systèmes pour prêter, emprunter et échanger des cryptomonnaies. Ceux-ci comprennent des jetons individuels - et en particulier des stablecoins - ainsi que des échanges, des réseaux et des applications décentralisées.

Protocoles DeFi

Une raison pour laquelle Ethereum et les contrats intelligents ont été cruciaux pour le développement de DeFi est due aux protocoles. Les protocoles DeFi sont simplement des codes, des procédures et des règles qui régissent les systèmes utilisés dans DeFi. Grâce aux protocoles DeFi, les participants de l'écosystème peuvent échanger, prêter, staker des jetons et bien plus encore. Ces protocoles doivent être accessibles à tous les portefeuilles afin que tous les participants du système DeFi puissent suivre le même ensemble de règles.

Dans l'ensemble, les protocoles DeFi sont des programmes autonomes codés dans des contrats intelligents sur Ethereum ou un écosystème de blockchain similaire. La plupart des protocoles tentent d'identifier et d'améliorer un ou plusieurs processus financiers traditionnels. Par exemple, un protocole DeFi pourrait agréger des données provenant de divers échanges de crypto-monnaies décentralisés dans le but de consolider les pools de trading et de liquidité afin de rendre les transactions plus simples pour les utilisateurs.

Comme on peut le comprendre, de nombreux protocoles DeFi utilisent des procédures très complexes dans le but de simplifier et d'augmenter l'accessibilité. Lors de la comparaison de différents protocoles, une métrique qui peut être utile est la valeur totale verrouillée (Total Value Locked, ou TVL). La TVL fait référence à l'approvisionnement total sous-jacent de jetons qui est sécurisé par une application spécifique. Le plus grand protocole DeFi en termes de TVL à la mi-2022 est MakerDAO, avec une TVL de plus de 7,5 milliards de dollars en juin de cette année-là. Ce protocole permet aux utilisateurs d'emprunter et de prêter des jetons de crypto-monnaie. Les utilisateurs bloquent leurs propres actifs de crypto-monnaie en échange de jetons d'une stablecoin appelée DAI. Les participants peuvent prêter et emprunter, tandis que le protocole MakerDAO utilise des smart contracts pour liquider les prêts et vendre des garanties pour soutenir la stabilité de DAI.

Une chose étonnante à propos des protocoles DeFi est leur grande diversité. Il existe des protocoles permettant aux utilisateurs de déplacer des actifs d'un réseau blockchain à un autre, d'échanger divers actifs adossés, de créer leurs propres pools de liquidité, de prendre et d'offrir des prêts, et bien plus encore. Les protocoles DeFi permettent même aux utilisateurs de placer de l'argent dans des alternatives de compte d'épargne ou de prendre des investissements plus risqués et avancés tels que des dérivés.

Certains des protocoles DeFi les plus populaires

Outre MakerDAO, certains des autres protocoles DeFi les plus connus et les plus populaires comprennent:

• AAVE: AAVE est un protocole de prêt qui a son propre jeton natif, également appelé AAVE.
• UniSwap: UniSwap est une bourse décentralisée opérant dans l'espace DeFi. Les utilisateurs peuvent gagner des jetons UNI natifs en offrant de la liquidité.
• Curve: Curve est un agrégateur de liquidité qui rassemble des actifs ayant la même référence, tels que des stablecoins.
• Protocole 0x: 0x permet aux utilisateurs de déplacer des actifs d'Ethereum vers Polygon, où les frais ont tendance à être plus bas.
• Compound: Compound fournit des capacités de prêt et d'emprunt qui existent en dehors d'un système financier centralisé. C'est un marché décentralisé offrant aux utilisateurs la possibilité de verrouiller des actifs de crypto-monnaie afin de participer au marché des prêts.

Cheat Sheet

• DeFi, ou finance décentralisée, vise à déplacer les systèmes financiers traditionnels vers des réseaux peer-to-peer afin de supprimer le contrôle des tiers.
• La clé de DeFi est un ensemble de protocoles en constante augmentation, qui sont des règles qui régissent des systèmes spécifiques pour les participants de DeFi.
• La valeur totale bloquée (Total Value Locked, ou TVL) est une mesure clé utilisée pour évaluer la santé et la taille de différents protocoles DeFi.
• Le plus grand protocole DeFi à la mi-2022 était MakerDAO, avec une TVL de plus de 7,5 milliards de dollars.
• Les protocoles DeFi permettent aux utilisateurs d'emprunter et de prêter, d'économiser de l'argent dans des alternatives de compte d'épargne, d'investir dans des produits dérivés et bien plus encore.

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