Por André Beganski
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Cuando la familia del presidente Donald Trump enfrentó una creciente presión por parte de los bancos, optó por las criptomonedas. Ahora, los inmigrantes indocumentados en Estados Unidos enfrentan una situación similar, en lo que expertos en políticas públicas describen como una medida que podría obligar a estas personas a abandonar el sistema bancario tradicional.
El 19 de mayo, el presidente emitió una orden ejecutiva "para restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos". En nombre de la seguridad nacional, la directiva encargó a reguladores federales como el Departamento del Tesoro considerar normas que endurezcan la supervisión del control de fraudes y la gestión de riesgos asociados a la prestación de servicios a inmigrantes indocumentados.
Durante la administración del presidente Joe Biden, el "desbancarización" se convirtió en un grito de guerra para la industria cripto, impulsado por un supuesto plan conocido como "Operación Chokepoint 2.0". El esquema sospechoso giraba en torno a los riesgos percibidos de hacer negocios con el sector, lo que eventualmente provocó investigaciones del Congreso y la divulgación de documentos regulatorios internos.
La orden ejecutiva de Trump expone la tensión entre las medidas destinadas a proteger a los bancos estadounidenses de riesgos no verificados y la batalla de alto perfil de la industria cripto contra la desbancarización, al tiempo que traza paralelismos entre las supuestas tácticas de la era Biden y el origen de un imperio cripto.
La administración sostiene que el endurecimiento de los protocolos está más que vencido.
"Las deficiencias en las prácticas de identificación de clientes han permitido que terroristas, narcotraficantes, lavadores de dinero y otras redes criminales exploten las instituciones financieras estadounidenses para mover fondos ilícitos y evadir a las autoridades", señaló la Casa Blanca en una hoja de datos adjunta.
Desde que World Liberty Financial fue fundada en 2024, Eric Trump y Donald Trump Jr. han citado los obstáculos impuestos por los bancos como el motor detrás del emprendimiento cripto familiar. El año pasado, Trump Jr. afirmó en una conferencia: "Entramos a las criptomonedas porque, por necesidad, fuimos desbancarizados".
En el marco de la Operación Chokepoint 2.0, los reguladores supuestamente presionaron a los bancos de manera encubierta para que cortaran vínculos con empresas cripto, catalogando a la industria como un "riesgo reputacional". El término fue popularizado por Nic Carter, socio fundador de la firma de inversión Castle Island Ventures, quien dijo a Decrypt que, aunque las circunstancias son distintas, se opone a la nueva política.
"Es bastante cruel privar a alguien del acceso a la infraestructura financiera por completo, u obligarlo a usar efectivo, bancos en la sombra o infraestructura marginal que puede no ser segura ni confiable", señaló. "Y eso se extiende a las personas que están en el país de manera irregular".
La industria cripto se ha posicionado como una alternativa sin intermediarios para que cualquier persona con un teléfono inteligente pueda guardar y transferir riqueza, pero algunos expertos en políticas advierten que cualquier adopción en el actual clima político estaría impulsada por la necesidad, no por preferencia.
Nicholas Anthony, investigador del Cato Institute, un destacado think tank libertario, dijo a Decrypt que la orden ejecutiva de Trump equivale a "convertir a los bancos en agentes de control migratorio", al tiempo que fomenta un ambiente de vigilancia estilo Gran Hermano.
Anthony agregó que algunos inmigrantes indocumentados recurrirán a las criptomonedas como alternativa de subsistencia, mientras que otros probablemente utilizarán grupos del crimen organizado, como los cárteles, para enviar remesas a sus países, ya que estas estructuras ofrecen un sistema profundamente arraigado y ampliamente conocido.
"La gente va a ver sus cuentas cerradas, pero muchas más personas probablemente verán el sistema financiero con miedo u hostilidad, y encontrarán en las alternativas una salvavidas o una válvula de escape", afirmó. "Básicamente, se está pintando al sistema bancario como un lugar hostil".
Al testificar ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara la semana pasada, Anthony argumentó que la Ley de Secreto Bancario representa un sistema de vigilancia financiera costoso y fallido.
Preocupaciones similares han sido compartidas desde hace tiempo por conservadores influyentes, como el representante Tom Emmer (R-MN), quien ha señalado que la vigilancia financiera erosiona las libertades civiles. La postura fue respaldada en la audiencia por el representante Juan Vargas (D-CA), quien afirmó: "El gobierno vigila demasiado".
Las stablecoins, que suelen estar vinculadas al dólar estadounidense, podrían pronto quedar comprendidas en ese alcance. La orden ejecutiva emitida recientemente instruyó al Tesoro a elaborar directrices que examinen específicamente el uso de "plataformas de pagos entre particulares para facilitar pagos salariales 'fuera de los libros'".
Sin embargo, los inmigrantes indocumentados cuentan con otras herramientas, como los cajeros automáticos de Bitcoin que permiten cambiar efectivo por criptomonedas. Notablemente, Bitcoin Depot desconectó 9.000 quioscos en Estados Unidos al declararse en quiebra bajo el Capítulo 11 a principios de este mes.
Tom Feltner, director asociado de política del consumidor en Americans for Financial Reform, una organización sin fines de lucro que aboga por normas más estrictas en Wall Street, dijo a Decrypt que las stablecoins y los cajeros automáticos de Bitcoin carecen de las protecciones exigidas por ley federal a los proveedores de remesas. Entre ellas, la posibilidad de revertir pagos en una ventana de 30 minutos, sin preguntas.
"No existe un conjunto uniforme de protecciones", señaló. "Esto es exactamente el tipo de sistema bancario en la sombra del que hemos diseñado las remesas para mantenerse alejadas, en lugar de empujar a las personas hacia él".
Aunque las criptomonedas pueden circular fácilmente entre fronteras, convertir activos digitales en moneda local representa una barrera real, según dijo a Decrypt Dilip Ratha, execonomista del Banco Mundial que ha estudiado las remesas durante décadas. Señaló que las stablecoins han tenido una adopción notable en corredores donde el acceso bancario no es confiable, como Sudán y Nigeria.
Desde los atentados del 11 de septiembre de 2001, Ratha indicó que las regulaciones bancarias se han endurecido significativamente, y que muchos inmigrantes o han obtenido la documentación correspondiente o han perdido el acceso.
"El número de personas con estatus migratorio irregular que tienen cuentas bancarias debe ser pequeño", afirmó. "¿De verdad quieren desperdiciar tantos recursos persiguiendo a unas pocas personas?"
La orden ejecutiva llega en un momento en que los reguladores bancarios cambian de página. El mes pasado, organismos como la Oficina del Contralor de la Moneda eliminaron el riesgo reputacional como herramienta de supervisión. Durante la administración del presidente Barack Obama, la Operación Chokepoint original apuntó a industrias políticamente desfavorecidas, como distribuidores de armas y prestamistas de día de pago.
Aunque Carter, de Castle Island Ventures, se muestra reacio a calificar la arremetida migratoria de Trump como "Operación Chokepoint 3.0" —dado que está dirigida a individuos, no a negocios legítimos—, advirtió que ampliar la supervisión gubernamental sienta un precedente peligroso.
"Creo que los conservadores también deberían preocuparse por esto, aunque parezca que, en cierta medida, sirve a nuestros objetivos a corto plazo", agregó. "Trump hoy va detrás de los inmigrantes ilegales, pero ¿qué pasará en una administración demócrata?"
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