Por Vismaya V
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Los reguladores del estado de Washington han ordenado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Coinme, cesar sus operaciones y proceder a reembolsar más de $8 millones en fondos no reclamados de clientes, acusando a la firma de cajeros de tratar los vouchers no canjeados como ingresos y violar las normas de transmisión de dinero.
En una orden temporal de cese y desistimiento y una Declaración de Cargos fechadas el martes pasado, el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington (DFI) alegó que el sistema de vouchers de Coinme para comprar criptomonedas violó la Ley Uniforme de Servicios Monetarios del estado.
Entre enero de 2023 y diciembre de 2024, Coinme supuestamente reclamó $8,37 millones en vouchers de clientes no canjeados como ingresos de la empresa, $2,2 millones de clientes de Washington a finales de 2023, y $6,17 millones de clientes de Washington y de otros estados a finales de 2024, según las presentaciones.
La firma con sede en Seattle vendió criptomonedas a través de vouchers en papel que los usuarios compraban en cajeros y luego canjeaban en línea, pero cuando muchos usuarios no los canjearon a tiempo, la empresa supuestamente trató esos fondos de clientes aún adeudados como ingresos propios de Coinme y no reveló esa práctica ni entregó la propiedad abandonada al estado, señaló el DFI en un comunicado del lunes.
La plataforma tiene 20 días desde la fecha en que se notifique la orden para solicitar una audiencia adjudicativa; si no lo hace, el cese y desistimiento temporal se vuelve permanente el día 21, según el DFI.
Desde 2020 hasta 2025, Coinme "no siempre mantuvo un patrimonio neto tangible en el monto requerido por el Director", mantuvo registros de inversión permisibles inconsistentes, y presentó "informes inexactos" y presentaciones anuales tardías ante el DFI, señaló el regulador.
Bajo la orden, Coinme debe detener inmediatamente el servicio a clientes de Washington, excepto para devolver fondos, segregar todos los activos de clientes del estado en cuentas individuales, y pagar una restitución igual a lo que sea mayor entre lo que cada usuario pagó o el valor de la criptomoneda en la fecha de la orden.
La declaración de cargos reveló la intención del Departamento de revocar la licencia de transmisor de dinero de Coinme e imponer una multa de $300.000 más una tarifa de investigación de $375 a la empresa.
Los cargos también apuntan a Neil Bergquist, cofundador y CEO de Coinme, buscando prohibir tanto a él como a la empresa participar en cualquier negocio de transmisor de dinero durante diez años.
En una declaración compartida con Decrypt, el Director de Cumplimiento y Protección al Consumidor de Coinme, Ben Enea, afirmó que la firma desconocía las preocupaciones del DFI hasta el anuncio de hoy, y que no había sido contactada durante el curso de su investigación.
Enea agregó que el producto en cuestión fue descontinuado hace más de dos años, que la "gran mayoría de los clientes" había canjeado sus vouchers, y que "Cada voucher comprado aún puede ser canjeado en coinme.com o en la aplicación móvil de Coinme, sin fecha de vencimiento", ya sea por dólares estadounidenses o criptomonedas.
Daniel Liu, CEO de Republic Technologies, dijo a Decrypt que la situación parece derivarse de "mala gestión operativa en lugar de pérdida o robo de fondos de clientes", señalando que si el tratamiento de Coinme de los vouchers no canjeados refleja cómo los minoristas manejan las tarjetas de regalo no utilizadas, "entonces la práctica subyacente en sí no es inherentemente irrazonable, pero la ejecución claramente quedó corta".
"La eliminación gradual del producto introdujo problemas prevenibles, incluyendo lo que parece haber sido un canal de atención al cliente disfuncional", afirmó Liu. "Esas son responsabilidades que la empresa tiene que asumir".
Enea de Coinme también comparó el producto con la "contabilidad estándar de la industria para artículos prepagos no canjeados como tarjetas de regalo", y afirmó que había seguido "orientación profesional" para contabilizar las transacciones, que habían sido revisadas en múltiples ocasiones por sus auditores.
El mes pasado, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California multó al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Coinhub, con $675.000 por cobrar de más a los clientes, con $105.000 destinados como restitución para consumidores cobrados por encima de las tarifas máximas permitidas.
El mismo regulador de California previamente multó a Coinme con $300.000 en junio por cobrar tarifas de margen excesivas, aceptar transacciones en efectivo por encima del límite diario de $1.000, y omitir información clave en los recibos, con $51.700 designados como restitución al cliente.
Este artículo ha sido actualizado con comentarios adicionales de Coinme.
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